No hay nada mejor que la fantasía de decir adiós a tu trabajo de oficina y hola a ser tu propio jefe. Pero si tiene en mente el espíritu empresarial, es importante comprender el panorama general de lo que significa trabajar por cuenta propia, especialmente cuando se trata de finanzas.

Más allá del potencial de ingresos casi ilimitado, existen complejidades que, si no se entienden, pueden causar problemas importantes.

No es que las finanzas deban disuadirlo de su sueño de trabajar por cuenta propia. Las personas que planean trabajar por cuenta propia pueden aprender a manejar los riesgos financieros y las diferencias que conlleva el trabajo por cuenta propia.

Entonces, antes de entregar su período de aviso de dos semanas, lea sobre finanzas para trabajadores por cuenta propia en publicaciones para pequeñas empresas.

1. Su flujo de efectivo variará.

Hay una previsibilidad tranquilizadora que viene con un salario. Pero a cambio de la previsibilidad, los empleados a menudo aceptan limitaciones en su potencial de ingresos. Para las personas que trabajan por cuenta propia, las finanzas disponibles pueden aumentar significativamente y disminuir en un abrir y cerrar de ojos.

Dependiendo de su industria, es posible que pueda cobrar un precio atractivo por sus servicios. Pero independientemente de su estructura de precios por hora o basada en proyectos, una cosa se aplica a los empresarios de todas las industrias: la variabilidad de los ingresos.

Incluso si ha firmado contratos y tiene un anticipo acordado, no siempre tiene el control. Algunos clientes pueden tener necesidades de facturación entre 30 y 90 días. Dependiendo de la documentación que deba proporcionar para el trabajo completado, el procesamiento del pago puede demorarse.

Al considerar el emprendimiento, identifique los requisitos básicos para sus ingresos y negocios. Incluso si tiene una sobrecarga baja, debe garantizar un umbral mínimo que le permita mantener la estabilidad.

Muchos empresarios acumulan un fondo de ahorro sustancial antes de emprender su propio negocio. Esta reserva de efectivo puede ayudar a los empresarios a perseguir sus sueños con confianza. Y aunque los ahorros solo duran un tiempo limitado, pueden ayudar a cerrar la brecha entre la facturación y los pagos.

Configure un proceso que describa las condiciones de pago que espera de sus clientes. Utilice estos datos para influir en su estructura de tarifas y si cobra por hora o por proyecto.

Algunos dueños de negocios encuentran que las tarifas de los proyectos son más rentables, pero los presionan para que sean eficientes con su tiempo. Por el contrario, las tarifas por hora pueden dispararse, especialmente considerando que tiene un seguro médico, pensión e impuestos que cubrir. No tenga miedo de investigar todas las complejidades que conlleva asumir todas las responsabilidades.

2. La protección crediticia requiere previsibilidad.

Cuando empiezas a trabajar para ti mismo, obtienes un nuevo tipo de libertad. Sin embargo, depende mucho más de usted mantenerse al día y cumplir con sus clientes.

Los empresarios a menudo también se benefician de mayores ingresos al trabajar para ellos mismos en lugar de para una empresa. Pero esta mayor libertad financiera no le permite eludir las prácticas crediticias establecidas.

La mayoría de los empleados en los EE. UU. son contratados a voluntad, lo que significa que pueden ser despedidos en cualquier momento. Sin embargo, los posibles creyentes tienden a no ver las cosas de esa manera.

Incluso si los ingresos de su trabajo por cuenta propia y las finanzas disponibles son significativamente más altas que en años anteriores, este es un juego de pelota completamente nuevo a los ojos de los prestamistas. Es probable que deba proporcionar más pruebas de que es un cliente solvente. Nos guste o no, trabajar por cuenta propia a menudo indica cierto riesgo para el prestamista.

Infórmese sobre las hipotecas de viviendas para comprender en qué se diferencian de los préstamos tradicionales. Para respaldar su solicitud de préstamo, debe proporcionar un historial de ingresos anuales, generalmente de dos años o más.

También es útil la evidencia de contratos a largo plazo que puedan garantizar la estabilidad de los ingresos. Por ejemplo, tener un contrato de cinco años para servicios de consultoría puede brindarles a los prestamistas la seguridad de que sus ingresos son sólidos.

3. Los impuestos ofrecen complejidad y oportunidades.

Los impuestos son a menudo una de las realidades más temidas del espíritu empresarial. Además de la complejidad de gestionar la renta variable, los empresarios se enfrentan a altos impuestos.

En el lado positivo, las personas que trabajan por cuenta propia disfrutan de una sólida lista de deducciones y cancelaciones asociadas con la gestión de empresas.

Los detalles de las leyes fiscales del año en curso se pueden encontrar en el sitio web del Servicio de Impuestos Internos. Estos cambiarán de un año a otro, por lo que guardar este sitio en su lista de favoritos es una decisión inteligente. Además, contratar a un contador con experiencia en el trabajo por cuenta propia puede ayudarlo a evitar percances fiscales y maximizar sus opciones.

Si tiene una oficina en casa, puede deducir el uso comercial a efectos fiscales, lo que reduce su responsabilidad fiscal general. Hay formas estandarizadas o específicas de hacer esto, así que simule ambas para ver cuál proporciona el mejor beneficio. Familiarícese con las deducciones disponibles y reduzca su ingreso imponible total.

Cada dólar que ahorre en impuestos puede dedicarse a hacer crecer su negocio, ahorrar para el futuro o simplemente divertirse.

Si no está seguro acerca de su obligación tributaria, no se limite a adivinar. Las discrepancias en sus impuestos de trabajo por cuenta propia pueden marcar su declaración para una auditoría. Y si le hacen la prueba, deberá proporcionar documentación para respaldar sus reclamos. Incluso si pudo confirmar la exactitud de su devolución, la pérdida de tiempo debido a una inspección tiene consecuencias.

Mantenga registros de impuestos concienzudos para que ya tenga todo lo que necesita en caso de una auditoría fiscal.

4. La pensión es 100% suya.

Atrás quedaron los días en que un empleador igualaba su 401(k), pero eso no significa que no pueda asegurar una jubilación sólida. Las personas que trabajan por cuenta propia solo necesitan adoptar un enfoque estratégico para la planificación de la jubilación.

Al igual que un empleado W-2, debe determinar cuánto puede permitirse reservar para el futuro. Investigue sus opciones de planes de jubilación a través de Roth IRA, SEP IRA, Solo 401(k) y otras disponibles para personas que trabajan por cuenta propia.

Preste especial atención a las tarifas de la cuenta, las proporciones de gastos y los montos mínimos para elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

Aproveche el potencial de ahorro fiscal de las contribuciones antes de impuestos mientras disfruta de los beneficios a largo plazo de las cuentas después de impuestos como las Roth IRA. Especialmente si se espera que su nivel de ingresos aumente en el futuro, una cuenta IRA Roth puede resultar en importantes ahorros de impuestos.

Considere sus tramos impositivos potenciales actuales y futuros para tomar decisiones acertadas ahora. Cuanto mejor planee su estrategia de jubilación hoy, más flexible será su camino hacia la jubilación.

Celebra el poder de ser tu propio jefe.

Despertarse cada día con un nuevo sentido de propósito es uno de los sellos distintivos del espíritu empresarial feliz.

Si bien conlleva una responsabilidad significativa y una curva de aprendizaje empinada, puede ser una de las decisiones de vida más gratificantes que puede tomar. Ya sea que su sueño sea ganar más autonomía, tener un impacto o aprovechar su creatividad, el trabajo por cuenta propia crea oportunidades.

Celebre el poder de ser autónomo ofreciendo a sus clientes nuevas perspectivas y un servicio de calidad. Apreciará su experiencia y disfrutará de una vocación que utiliza sus talentos para el mayor bien. Usted se beneficia ahora y en el futuro de las oportunidades financieras que implica el trabajo por cuenta propia.

Créditos de las fotos: Anete Lusina; píxel; ¡Muchas gracias!

Deanna Ritchie

Deanna Ritchie

Editor en jefe en ReadWrite

Deanna es la editora principal de ReadWrite. Anteriormente trabajó como editora en jefe para Startup Grind y tiene más de 20 años de experiencia en gestión y desarrollo de contenido.

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