¿Cambiará el Internet de las cosas la experiencia del cliente en la gestión de patrimonios? Algunos de los sueños de la gestión patrimonial ya se han hecho realidad.

¿Cambiará el Internet de las cosas la experiencia del cliente en la gestión de patrimonios? En los últimos años se ha hablado mucho de cómo el Internet de las Cosas (IoT) puede transformar nuestras vidas. La gente espera que los dispositivos conectados compartan información para hacernos la vida más fácil. Los microondas que escanean los paquetes de alimentos, las luces que se encienden y apagan cuando entramos y salimos de las habitaciones, y los refrigeradores que piden alimentos cuando se acaban son algunos ejemplos de la maravilla de IoT.

Como dice el refrán, no importa si eres rico o pobre, es bueno tener dinero. Y es bueno ahorrar un poco de dinero.

¿Cómo puede la tecnología cambiar la forma en que interactuamos?

¿Eres una de las muchas personas que usan o tienen un reloj inteligente? Si es así, entonces eres más consciente de cómo la tecnología puede transformar la forma en que interactuamos con los dispositivos y las cosas materiales. Sin embargo, puede ser difícil imaginar cómo el Internet de las cosas podría transformar una industria de servicios como la gestión de patrimonio.

Sin embargo, hay mucho espacio para el crecimiento. Los sensores, los dispositivos portátiles y otros dispositivos y aplicaciones ahora pueden compartir datos con otras aplicaciones. Esto permite a los gestores y asesores patrimoniales personalizar las cuentas de forma más rentable, lo que hace avanzar el sistema de gestión patrimonial.

Importancia del IoT

IoT puede mejorar en gran medida el servicio al cliente y los resultados.

Los titulares de cuentas pueden encontrar un asesor local mediante la geolocalización y sus calendarios se pueden sincronizar mientras hablan entre ellos. La mayoría de las tecnologías harán un mejor uso del tiempo de todos.

Un asesor financiero puede utilizar la tecnología Open Finance para obtener todos los datos financieros. Muchos sistemas pueden ayudar con las finanzas, ayudando al asesor a garantizar que el cliente tenga fondos suficientes para facturas, ahorros e inversiones a largo plazo.

Un asesor también puede configurar un cambio de fondos automatizado basado en el flujo de efectivo, optimizando las ganancias y los beneficios fiscales.

¿Qué pasa con los dispositivos portátiles?

Los wearables también pueden ayudar a las personas con la planificación de la jubilación en estos días. Además, un dispositivo portátil puede decirle a las personas qué tan saludables están, qué probabilidades hay de que se enfermen y qué tan bien están funcionando sus órganos.

Los titulares de cuentas pueden usar esta información para hacer cálculos precisos y personalizados de cuánto tiempo vivirá una persona. Una mejor comprensión de la salud de una persona podría ayudar a los asesores y administradores de patrimonio a diseñar mejores soluciones para las necesidades de sus clientes. Siempre es bueno saber la esperanza de vida o la necesidad de un mejor cuidado personal y profesional.

Los titulares de cuentas pueden usar estos datos de salud y estilo de vida para crear pronósticos de flujo de efectivo personalizados. El pronóstico utiliza información de monitoreo en tiempo real sobre varios factores que afectan la esperanza de vida.

Saber cuánto ejercicio haces y cuánto comes puede levantarte la moral. También puede ayudar a los proveedores a determinar cuánto cobrar por productos que prometen generar dinero. Además, los titulares de cuentas pueden configurar notificaciones para mejorar los factores de salud y estilo de vida. Por ejemplo, fomentar la actividad física, tomar decisiones más saludables y traducir la salud en pedir a las personas que cambien sus contribuciones a la pensión.

Un ejemplo

Vitality es un excelente ejemplo de una empresa que utiliza tecnologías innovadoras. Esta empresa utiliza recompensas para animar y desalentar a las personas a hacer cosas saludables. Las personas que se registran en Vitality obtienen descuentos en rastreadores de sus socios. Cuando registran una actividad como ejercicio, pasos o meditación a través de la aplicación Vitality, obtienen bebidas gratis de Caffé Nero todas las semanas durante un año. Otra forma en que IoT está impregnando todas las empresas.

Los miembros de Vitality ganan puntos por las cosas que hacen para hacer ejercicio. Con el tiempo, estos puntos se suman a la membresía Bronce, Plata, Oro o Platino. Como resultado, los miembros pueden recibir tarifas de productos más bajas en sus inversiones de anualidades según su estado. Puede cerrarlos a cero cuando alcancen el estado Platino. La compañía lo llama «seguro de valor compartido».

Se llama así porque proporciona a los miembros beneficios financieros y de salud tangibles. Ayuda a Vitality y a sus asesores porque la gente invierte más tiempo. También ayuda a la sociedad porque más personas tienen mejor salud y más dinero. Y hay muchas empresas similares por ahí.

Muchas empresas están cambiando a un lema para mejorar el ejercicio diario de los empleados, y obtienen un mejor seguro. Por supuesto, esto no es posible sin las nuevas tecnologías.

inversiones

Una forma de hacer que la inversión sea más personalizada es usar datos de comportamiento para determinar cuánto riesgo está dispuesta a correr cada persona. Luego, el sistema puede recomendar fondos y empresas que coincidan con los intereses y hábitos de consumo de la persona. También puede funcionar a la inversa.

Puede aumentar el valor de sus inversiones ayudando a las personas a comprar más productos de los negocios que posee. Además, una conexión entre los intereses y las inversiones de un cliente debería ayudarlo a interesarse más en su dinero.

La información en tiempo real puede ayudar a los administradores de inversiones a tomar decisiones de compra o venta.

Por ejemplo, los sensores de cosecha se utilizan para comprender cómo los gerentes financieros toman y comunican las decisiones a los clientes. Estos sensores miden la temperatura del aire y el contenido de agua en el suelo; luego, los gerentes financieros pueden tomar una posición corta en el mercado de trigo para sus clientes.

Otro ejemplo es el seguimiento de la cantidad de combustible que usa en casa. Esta información podría ayudarlo a decidir si invertir o desinvertir en acciones de servicios públicos de energía. Tener información nos muestra que la riqueza puede venir con el uso de IoT.

La información en tiempo real también puede ayudar a aumentar las inversiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

Una recopilación de datos e informes más precisos significa más transparencia y un mejor comportamiento corporativo. Por ejemplo, si la huella de carbono, la gestión de residuos o las prácticas laborales de la empresa caen por debajo de cierto nivel, el sistema liquida automáticamente la operación. Esto podría suceder si un administrador de activos establece un cierto umbral para ciertos criterios.

Los sensores y dispositivos son cada vez más comunes en una variedad de industrias. Sin embargo, todavía estamos en las primeras etapas de cómo los productos de IoT afectarán la infraestructura y la seguridad, y cómo las empresas monetizarán a medida que IoT se vuelva más común.

industria de gestión de riqueza

La gran pregunta es cómo la industria de gestión de patrimonio está aprovechando este poder y utilizando todos los datos disponibles.

Muchas empresas que aún utilizan tecnología heredada luchan por obtener datos de los sistemas heredados.

Es como si la energía de la batería estuviera deteniendo el desarrollo de los autos eléctricos. Sin embargo, la falta de un rico ecosistema de plataforma y un sistema operativo abierto que permita plug-and-play también nos impide obtener todos los beneficios de IoT.

Los dispositivos de administración de riqueza de IoT se están volviendo cada vez más importantes a medida que más personas almacenan más datos.

Como resultado, la capacidad de recopilar y utilizar estos datos es cada vez más importante. Las empresas podrán superar estos obstáculos cuando comiencen a utilizar las últimas API y el análisis inteligente de datos.

IoT puede cambiar las reglas del juego. Allí, diferentes sistemas de proveedores en diferentes ubicaciones se comunicarán sin problemas entre sí, lo que beneficiará a todas las partes involucradas, incluidas las finanzas y la gestión patrimonial.

Continúe y agregue una nueva forma de cuidar su propia gestión patrimonial para su negocio.

Crédito: Stan Krotov; píxel; ¡Gracias!

anderson brad

anderson brad

Editor en jefe en ReadWrite

Brad es el editor que supervisa el contenido contribuido en ReadWrite.com. Anteriormente trabajó como editor en PayPal y Crunchbase. Puede comunicarse con él en brad en readwrite.com.

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