Según un informe de McKinsey de 2020, la multinacional se ha enfrentado a numerosos desafíos a pesar de que múltiples industrias confían en su experiencia para cobrar las reclamaciones de los clientes.

El informe destacó además que muchas agencias de cobro pudieron recaudar solo $ 40 mil millones de $ 150 mil millones en 2010. La tasa de recolección promedio de la industria fue solo del 20 por ciento.

Gran dependencia de los prestamistas

Muchos expertos de la industria creen que las altas pérdidas se deben a la gran dependencia de los prestamistas y los cobradores de deudas de los sistemas tradicionales que no utilizan tecnología o herramientas modernas para este fin.

El informe también destacó que el cambio de los cobradores de deudas a técnicas de cobranza digital aumentó las tasas de recuperación en un 65 por ciento. El artículo muestra la efectividad e importancia del uso de canales digitales para el cobro de deudas.

¿Qué es el cobro de deudas digital?

El cobro de deudas digital se refiere a una práctica en la que los cobradores de deudas o los prestamistas utilizan el poder de las herramientas modernas o de alta tecnología, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, para diseñar estrategias de divulgación para los prestatarios objetivo.

Estas estrategias pueden incluir mensajes de texto, correo electrónico y otras herramientas en línea. Tenga en cuenta que el uso de estrategias de contacto efectivas a través de medios digitales puede reducir el riesgo de abandono de clientes. Además, puede ayudar a las empresas a generar un flujo de caja positivo de las operaciones.

¿Cuáles son algunos desafíos comunes que enfrentan los cobradores de deudas?

Antes de discutir cómo la tecnología moderna puede ayudar a los prestamistas y bancos a cobrar deudas de manera efectiva, es importante comprender sus desafíos.

Ahora existe un consenso colectivo entre los bancos, los prestamistas y las agencias de cobranza de que los métodos tradicionales de cobranza no son lo suficientemente efectivos. Estos métodos tradicionales son llamadas automáticas, cartas, agentes agresivos y resolución de disputas.

frustración del prestatario

La mayoría de estas estrategias a menudo generan frustración entre los prestatarios. Como resultado, esto afecta las tasas de recaudación. El informe reciente de McKinney también señaló que muchos emisores siguen utilizando estrategias tradicionales para contactar a los clientes en función de su perfil de riesgo, saldo de cuenta y promedio de días vencidos.

Algunos emisores apenas comienzan a integrar la segmentación por comportamiento y las preferencias de contacto en los modelos.

Aún así, hay una larga lista de prestamistas que utilizan canales digitales como SMS y correo electrónico en las primeras etapas, pero que a menudo los abandonan después de un mes. La mayoría de ellos están cambiando a los canales tradicionales, incluidas las cartas y las llamadas telefónicas.

Si bien los emisores están dispuestos a volver a los canales tradicionales, su clientela muestra una preferencia por los contactos digitales modernos, en particular el correo electrónico y los SMS, independientemente del valor predeterminado predominante. Eso significa que los clientes con poco crédito prefieren los canales de cobro digitales.

Cómo las colecciones digitales ayudan a los bancos y prestamistas

Mediante el uso del cobro de deudas digital, el cobro de reembolsos puede mejorarse y simplificarse drásticamente. Puede atribuir los principales defensores del éxito a las numerosas ventajas de los métodos de cobro de deudas de alta tecnología.

Analítica avanzada y recopilación de datos

Mediante el uso de métodos o estrategias de cobranza digital para acercarse a los clientes, los prestamistas o cobradores pueden recopilar numerosas señales de prestatarios al mismo tiempo. No termina ahí, ya que pueden segmentarlos automáticamente mediante el uso de algoritmos avanzados. Es una gran oportunidad para desarrollar muchas estrategias de contacto individuales de acuerdo al perfil de los prestatarios.

Además, las agencias de cobro pueden confiar en los datos históricos para crear un perfil mejorado de los prestatarios mientras aprovechan el análisis predictivo para pronosticar los pagos futuros y el riesgo de incumplimiento. Estas habilidades son una excelente manera de reducir el riesgo de delincuencia y prepararse para los desafíos del futuro.

Comunicación optimizada con el cliente

Los procesos de cobro de deudas digitales también permiten a los cobradores optimizar y mejorar la comunicación en todos los canales. También ayuda a los prestamistas a cambiar el enfoque de los guiones estándar a ofrecer un enfoque centrado en el cliente.

El uso de perfiles de prestatarios preconfigurados para conocer a los clientes ayuda a los prestamistas a comprender su mentalidad. Los prestamistas pueden lograr un cambio activo en la comunicación que incluya preocupaciones empáticas en lugar de solo advertencias pasivo-agresivas.

Esta propiedad de los métodos digitales de cobro de deudas ha beneficiado a muchos prestamistas de todo el mundo. Esto se debe a que la estrategia permite a los prestamistas reducir el riesgo de spam y mejorar la comunicación efectiva.

Soluciones basadas en conocimientos

Las estrategias y métodos de cobro de deudas digitales son una excelente manera de fortalecer el sistema que captura información completa sobre los clientes. Una mayor cantidad de datos ayuda a los cobradores a comprender mejor el comportamiento de los prestatarios. Además, crea un enfoque basado en conocimientos que les permite utilizar datos anteriores para anticipar cambios futuros.

Las herramientas digitales, como los paneles de control de prestatarios de vista única y los análisis personalizados avanzados, ayudan a las agencias de cobro a administrar las carteras de clientes. Reduce el riesgo al tiempo que mejora el flujo de caja.

¿Cómo conduce el cobro de deudas digital al éxito?

En resumen, un entorno habilitado digitalmente no solo mejora el cumplimiento, sino que también responde a la evolución de la demanda de los clientes. Se ha convertido en una forma comprobada de agilizar y contextualizar las interacciones y comunicaciones con los clientes.

Algunos de los beneficios clave que obtienen los prestamistas al usar soluciones de cobranza digital que pueden impulsar el éxito son:

  • Los resultados comerciales incluyen altas tasas de resolución de cobro y costos de cobro más bajos
  • observancia
  • Mejor experiencia del cliente

Algunas características que conducen al éxito son:

  • Colección excéntrica del cliente
  • Mantiene el cumplimiento de las normas y reglamentos legales.
  • Identifica las necesidades y preferencias de los clientes para optimizar los esfuerzos de cobranza utilizando los mejores canales con un enfoque holístico
  • Soluciones personalizadas basadas en conocimientos
  • Desarrollar comunicaciones compatibles para cumplir con los requisitos de regulación de cobro de deudas
  • Una vista de 360 ​​grados del comportamiento y las acciones del cliente en un tablero para implementar los planes recomendados y las opciones de pago y agilizar la comunicación para una mejor retención de clientes.

Resumir

Las agencias de cobro y los prestamistas deben aprovechar el poder de las herramientas modernas como la inteligencia artificial (IA) para cobrar deudas. Estas modernas herramientas digitales ofrecen varias ventajas a los prestamistas y clientes.

Créditos de las fotos: Mikhail Nilov; píxel; ¡Gracias!

lyle salomon

Lyle Solomon es un defensor de los préstamos de día de pago y el abogado principal de Oak View Law Group en California. Como abogado de finanzas del consumidor, ha escrito varios artículos legales y financieros.

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